불법 대부 계약 무효로 돌릴 수 있습니다!

 

고금리로 고통받고 있나요? 등록되지 않은 불법 대부업자와 맺은 계약은 **‘무효’**입니다.
심지어 이미 낸 이자도 돌려받을 수 있어요!
이 글에서는 불법 대부 계약 무효 요건, 반환청구 방법, 신고 절차까지 꼼꼼히 정리해드립니다.

📌 목차

1. 불법 대부 계약이란?
2. 불법 대부 계약의 무효 요건
3. 돌려받을 수 있는 이자 기준
4. 신고 방법과 구제 절차
5. 자주 묻는 질문 (FAQ)
6. 마무리 요약

1. 불법 대부 계약이란?

대부업법에 따르면, 대부업을 하려면 금융위원회 또는 지자체에 등록해야 합니다.

하지만,

• 등록 없이 대출을 해주거나
• 법정 최고이자율(2025년 기준 연 20%)을 초과하는 이자를 요구하거나
• 협박, 폭력, 불법 추심 행위를 했다면

👉 해당 대부 행위 자체가 불법이며
👉 계약은 법적으로 무효입니다.

❌ 등록되지 않은 불법 사채업자와 맺은 계약 → 효력 없음!

2. 불법 대부 계약의 무효 요건

무효 사유	설명
무등록 대부업자	대부업 등록 없이 대출 행위를 한 경우
최고이자율 초과	연 20%를 초과한 이자를 약정한 경우 (약정·실지 모두 포함)
폭력·협박·불법추심	물리적·정신적 위협이나 압박이 동반된 경우
미성년자·인지 능력 부족자 대상	보호 규정 위반 시 무효 가능성 높음

💡 불법 계약은 처음부터 무효이기 때문에, 상환 의무도 없습니다.
이미 낸 고금리는 돌려받을 수 있습니다.

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3. 돌려받을 수 있는 이자 기준

항목	반환 대상
약정이자	연 20% 초과 시 초과분 무효
지연이자	연 20% 초과 시 초과분 무효
받은 이자 전액	무등록 대부업자에게 받은 경우 → 전액 반환 청구 가능
이자 외 수수료	불법 약정에 포함된 수수료, 보증료 등도 반환 대상

4. 신고 방법과 구제 절차

✅ 불법 대부업 신고처

• 금융감독원 ‘서민금융 1332’ ☎ 1332
• 경찰청 사이버범죄 신고시스템
• 지자체 대부업 담당 부서

✅ 이자 반환 방법

1. 증거 수집 (문자, 통장거래내역, 녹취 등)
2. 내용증명 발송 (반환 요청)
3. 민사소송 제기 또는 대한법률구조공단 무료 지원 요청

👉 이자 반환 소송은 소액이면 본인 진행도 가능하며
대한법률구조공단을 통해 무료 법률 지원도 받을 수 있습니다.

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5. 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 계약서가 없으면 무효 입증이 안 되나요?
→ 아닙니다. 문자, 계좌 입금 기록, 녹음 등 간접 증거도 효력 있습니다.

 

Q. 이미 다 갚았는데 반환 청구 가능한가요?
→ 네. 최근 5년 이내 지급한 이자는 반환 청구할 수 있어요.

 

Q . 지인을 통해 돈을 빌렸는데 등록된 대부업자가 아니면요?
→ 사적 거래라도 고금리면 불법입니다. 등록 여부 + 이자율을 꼭 확인하세요.

6. 마무리 요약

항목	내용
불법 대부 계약	등록 없는 대부행위, 연 20% 초과 이자
법적 효력	계약 자체 무효 + 상환의무 없음
반환 가능 항목	연 20% 초과 이자 + 무등록 업자에게 낸 이자 전액
신고 방법	금융감독원 1332, 경찰청, 지자체
법적 대응	소액소송, 구조공단 무료 지원 활용

💬 “불법 사채는 범죄입니다.”
이자에 고통받고 있다면, 지금이라도 신고하고 무효화하세요.
내가 낸 돈, 정당하게 돌려받을 수 있습니다.

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