사망보험금 유동화(연금 전환) 신청 자격조건, 신청방법, 연령별 수령 예시 총정리

 

사망보험금 유동화 제도가 드디어 2025년 10월부터 시행됩니다. 기존에는 본인 사망 후 가족에게만

지급되던 사망보험금을 이제는 55세 이상 계약자가 직접 연금이나 서비스 형태로 활용할 수 있는데요.

이번 글에서는 사망보험금 유동화란 무엇인지, 신청 자격조건, 신청 방법, 신청 가능한 보험사, 연령별

수령 예시 금액, 비과세 혜택까지 한눈에 정리했습니다.

1. 사망보험금 유동화란?

• 원래 사망 시 유가족에게만 지급되는 보험금을, 본인이 55세 이후 노후 생활자금으로 전환할 수 있는 제도
• ‘유동화’란 현금화하기 어려운 자산을 당겨서 활용하는 개념
• 기존에 ‘연금전환 특약’이 없던 상품도 신청 가능

2. 도입 배경과 필요성

정부는 국민연금 개시(65세) 이전의 소득 공백기(55~64세) 문제를 해결하기 위해 제도를 도입했습니다.
예: 60세 은퇴 → 5년간 무소득 → 사망보험금 유동화로 연금 활용 가능

👉 사망보험금 유동화 금융위원회 바로가기

3. 시행 일정 및 대상 보험사

2025년 10월 출시
첫 시행 보험사 5곳:

• 한화생명
• 삼성생명
• 교보생명
• 신한라이프
• KB라이프

👉 이후 타 보험사로 순차 확대 예정

4. 신청 자격과 조건

✔️ 만 55세 이상 계약자
✔️ 보험료 납입 완료 & 10년 이상 유지
✔️ 계약자와 피보험자 동일
✔️ 대출 이력 없음
✔️ 금리 확정형 종신보험, 사망보험금 9억 이하
✔️ 반드시 연금·서비스형 수령 (일시금 불가)

5. 최대 수령 가능 비율

• 사망보험금의 최대 90%까지 가능
• 1억 원 보험 → 최대 9천만 원까지 전환
• 일부만 전환도 가능 (예: 50%는 생활자금, 50%는 가족 보장)

6. 수령 방식 3가지

1. 연 지급형 (2025년 10월 시행)

• 12개월치 연금을 한 번에 매년 지급

1. 월 지급형 (2026년 예정)

• 매달 정기 지급, 추후 전환 가능

1. 서비스형 (도입 예정)

• 요양·건강 관리 서비스 제공

7. 알아두면 좋은 유의사항

• 반드시 납입한 보험료 총액 이상 수령 가능
• 신청 비용 없음 (수수료 X)
• 기간은 최소 2년 이상, 연 단위 설정

8. 신청 절차와 방법

• 보험사 개별 안내 (문자·카톡)
• 초기: 영업점 방문 필수 (불완전판매 방지)
• 추후: 온라인 비대면 신청 가능

👉 사망보험금 유동화 금융위원회 바로가기

9. 연령별 수령 예시 금액

가정: 1억 종신보험, 70% 전환, 20년 지급 기준

연금 개시 연령	총 수령액	1년당	월 수령액	가족 지급 잔액
55세	3,274만원	164만원	14만원	3천만원
65세	4,370만원	218만원	18만원	3천만원
70세	4,887만원	244만원	20만원	3천만원
75세	5,358만원	268만원	22만원	3천만원

👉 90% 전환 시 75세 개시 기준 월 29만원 가능

10. 비과세 혜택 조건

• 유동화 + 기존 저축성 보험 월 납입액 합산 ≤ 150만 원
• 예: 20만 원 보험 × 50% 전환 = 10만 원 + 기존 저축보험 100만 원 → 총 110만 원 → 비과세 적용

11. 취소 가능 기간

• 실제 지급일 15일 이내
• 신청일 30일 이내
• 보험사가 설명 의무 미이행 시 3개월까지 가능

12. 결론 및 활용 팁

사망보험금 유동화 제도는 노후 소득 공백을 메울 강력한 보완책입니다.
✔️ 대상 여부 확인
✔️ 전환 비율·방식 신중히 선택
✔️ 비과세 조건 활용

👉 사망보험금 유동화는 **“내 노후를 위한 맞춤 연금 설계”**라는 점에서 필수 확인 제도입니다.

13. 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 누구나 신청 가능한가요?
→ 아니요. 만 55세 이상, 납입완료, 10년 이상 유지 등 조건 충족 필요

Q2. 일시금으로 받을 수 있나요?
→ 불가. 반드시 연금이나 서비스형으로만 가능

Q3. 취소는 언제까지 가능한가요?
→ 지급 15일 이내, 신청 30일 이내 가능

✅ 사망보험금 유동화는 2025년 10월부터 시행됩니다. 지금 내 보험이 대상인지 확인하고, 조건을 충족한다면 꼭 챙겨 활용하시기 바랍니다.

📌 함께 보면 좋은 글

2025 FIFA U-20 월드컵 대한민국 경기 일정 & 최종 명단 총정리

화담숲 가을 방문예약 2025 총정리｜예매 일정·모노레일 예약·입장권 할인·환불 규정

대구로페이 2025 사용방법 총정리｜발급·충전·사용처·잔액조회·혜택

미국 취업 비자 2025 완벽 가이드｜H-1B, L-1, O-1, EB-2·EB-3 신청 자격·절차 총정리